根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，持卡人无法偿还信用卡债务，可和商业银行协商还款，签订个性化分期协议，将信用卡欠款最长可分5年还款。个性化分期不是那么好办理的，有三个关键点。

一个是要特殊情况，主要是一些非可抗力导致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人没法工作等，需要提供相关证据;一个是要确保持卡人的债务超过了偿还能力，比如每个月3000收入，信用卡欠了十几万;一个是要有还款意愿，要配合银行催收，并且逾期后时不时还点钱。

三个条件都满足要求，银行和持卡人协商成功，签订个性化分期协议，重新制定还款计划。一旦个性化分期办理后，持卡人的信用卡不再停止计息，也不会被催收，每个月需要按协议偿还部分本金+手续费。

个性化分期对征信的危害

一般情况下，个性化分期是会影响征信的，因为个性化分期是指逾期后，借款人由于特殊原因无法偿还，和银行协商进行的个性化分期还款形式，而且该形式无法改变其逾期本质，因此逾期记录将会持续记录，直到还清欠款。

同时，个性化分期也会产生分期手续费的，毕竟银行里面的任何贷款都是有利息和手续费的，只是多少的问题。也就是说，个人性分期虽然可以缓解资金紧缺的情况，但还款压力会增大。

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